银行又降息了！你还存钱吗？

日前，来自河南、陕西、山西、云南等地的中小银行密集发布公告，宣布下调定期存款执行利率。

新密农商银行工作人员表示，自4月1日起，我行三个月、六个月、一年期、二年期定存利率分别由1.60%、1.80%、2.15%、2.40%下调至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。

此次下调存款利率，属于去年第三轮商业银行存款利率调降的延续。在银行存贷利差空间进一步压缩的压力下，上半年全国性银行可能开启新一轮存款“降息潮”。

存在银行里的钱，现在的大头是家庭存款。所以银行降低利息，其实主要目的是刺激家庭拿钱出来投资消费，因为投资消费是我国两大马车。

中国人民银行发布《2023年金融统计数据报告》，全年人民币存款增加25.74亿元，同比增长9.6%。人民币存款余额284.26万亿元，同比增长10%。其中，住户存款增加16.67万亿元，非金融企业存款增加4.22万亿元，财政性存款增加7924亿元，非银行业金融机构存款增加1.64万亿元。

从上面数据可以看出，中国居民和企业的存款金额都在增加，如果拿出这部分钱来投资和消费，是可以足够支撑中国经济继续稳步向前的。但问题是，投资的回报率能不能跟上存款利率，消费完这部分存款后收入从何而来。

在投资回报率方面，我们可以看到，以前家庭购买房地产，求升值的稳定回报渠道没了，企业投资更新或扩张的风险上升，但回报概率减少。

收入方面，以近期的个税收入大降15%情形来看，收入像以往一样大面积增长的可能性减少，收入提升空间有限。更麻烦的是，这种趋势暂时没有好转的迹象，存在银行，总比拿出去被收割，亏掉了好受的多，例如A股。

当前人们最需要的是信心。只有市场上的投资，获得超过存款利息的稳定渠道，人们才愿意去投资；只有未来的收入预期是增加的，人们才可能去增加消费，而不是存钱抵御未来的降薪失业风险。

就算是怎么降息，也改变不了这种状况。只要投资收益和预期收入没有起色，就算降到0利率，也会有大把家庭和企业，选择将资金储备在银行。

人们对于未来的没有信心，才是最主要的原因，解决不了这个问题，利息降到0都会大把人存钱在银行，毕竟比放买自己家里保险。

对于喜欢存钱的人来说，除非它成了负利率。否则该存钱还是存钱。啥政策都没有，年龄越大越这样，大家也知道，钱都在年纪大的人手里。越降越不敢消费，越降越觉得经济越来越不景气，所以还是存钱对抗未来风险。

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